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Zelle 骗局如何运作,以及如何保护您的资金


Zelle 是同类中最受欢迎的金融平台之一,因此该平台成为骗子的目标也就不足为奇了。以下是需要注意的事项以及如何避免意外发生的方法。

什么是泽尔?

Zelle 是一种点对点 (P2P) 支付服务,可以轻松地从一个银行账户向另一个银行账户汇款。该服务(在撰写本文时)仅在美国可用,由该国一些最大的金融机构设立。

Zelle 不向用户收取汇款费用,这一事实见证了该服务在过去几年中大受欢迎。您只需要一个参与金融机构的银行账户和适用于 iPhone 或 Android 的 Zelle 应用程序即可使用它。一些银行应用程序已经集成了 Zelle,这使得在线汇款或收款变得特别容易。

Zelle 即服务的易用性和增长意味着它易于设置和使用,但这也吸引了诈骗者。幸运的是,大多数针对 Zelle 用户的骗局都不是什么新鲜事,应该很容易被发现。

Zelle 诈骗者使用虚假短信和电话

Zelle 诈骗主要依靠社会工程,诈骗者建立信任,以便目标愿意汇款。多年来,类似的骗局一直困扰着银行和 PayPal 等较老的支付服务。

最常见的骗局之一是伪造短信,要求批准待处理交易或发出有关帐户欺诈活动的警告。当用户与消息互动时(通常按照指示回复“否”),他们会接到一个似乎是合法金融机构的电话。诈骗者可以伪造电话号码,使拨打电话的号码看起来与银行或信用合作社相匹配。

从这里开始,骗局发生了变化。目标被告知小偷正试图清空他们的银行账户,他们需要将钱转回他们的账户以确保安全。理想的目标不会使用 Zelle,这为潜在的诈骗者提供了将他们的银行账户链接到目标电话号码的机会。为此,骗子会引导目标完成双因素身份验证过程,并要求他们读出发送到受害者手机的验证码。

将受害人的电话号码附加到诈骗者的账户后,诈骗者将启动诈骗的最后阶段:让受害人将钱汇到他们自己的电话号码。由于电话号码现在与诈骗者相关联,钱终于离开了目标的账户。诈骗者通常会多次尝试相同的伎俩,要求重复交易以“追回”损失的资金。

该骗局主要影响那些尚未使用 Zelle 的人,他们没有精通技术的背景,并且认为向他们的个人电话号码汇款不可能落入骗子之手。

在线卖家也可能成为受害者

在另一个使用 Zelle 的骗局示例中,TikTok 用户 Tarek Ali (@itstarekali) 也通过虚假电子邮件被骗。社交媒体用户解释了他们如何在 Facebook Marketplace 上列出一些相机装备,之后有人开始询问该物品。所谓的买家要求视频看起来合法,并要求包括一个额外的镜头,总价为 770 美元。

骗子发送了一封假的 Zelle 确认邮件,声称 Tarik 已经收到了钱。塔里克并没有检查钱是否已转入他们的账户,而是怀疑什么都没有,并将相机寄给了买家。然后他们要求额外支付运费。诈骗者发送了另一封后续电子邮件,声称 Tarik 由于拥有“个人”账户而无法收款。

#greenscreen 我应得的??? 因为我为什么不检查我的 Zelle

诈骗者声称他们需要向 Tarik 额外发送 400 美元,然后必须将这笔钱寄回以“升级”账户。在他们的 Zelle 帐户中查找联系人时,Tarik 注意到没有列出假定的买家。 Tarik 然后仔细检查了他们的“确认电子邮件”付款摘要,发现它来自冒充 Zelle 的网络邮件提供商,而不是 Zelle 本身。

这个骗局比时间更古老,但随着越来越多的用户参与点对点支付经济,潜在的受害者比以往任何时候都多。这是一个每天都在 Facebook Marketplace 上演的骗局,这也是您最好只通过 Facebook 向本地面对面买家销售商品的原因之一。

永远不要使用 Zelle 支付“未付账单”

Zelle 是一个在线支付系统,因此它对困扰此类服务的大多数其他形式的诈骗开放。诈骗者中较为普遍的骗局之一涉及要求支付水电费和其他未付费用。 Zelle 已被用于此目的,iTunes 礼品卡也是如此。

您可以遵循一个简单的规则来避免失望:如果一家公司正在使用 Zelle 或 Venmo 等点对点支付服务追讨一笔未付款项,那么您就会成为诈骗者的目标。

一些公司允许您使用 PayPal 等服务支付账单,但大多数公司提供多种支付方式。如果您在公司追讨账单时怀疑有不正当行为,您可以随时通过电话说明这一点。使用公司网站上列出的号码直接致电公司,而不是遵从陌生来电者的任何要求。

即使您认得这个数字也是如此。电话号码可能会被伪造,因此即使该号码看起来合法,也可能是个骗局。

银行可能不会帮助此类诈骗的受害者

如果您陷入让您“自愿”将钱转到另一个帐户的骗局,您的银行很可能不会提供帮助。您不会受到适用于信用卡和在线支付欺诈的通常保护措施的保护,在这些欺诈中,信用卡被克隆或从网站上窃取详细信息。许多银行争辩说,因为您已经授权付款,所以从技术上讲这不是欺诈。

尽管如此,社会工程学是当今世界造成金钱和数据丢失的最大原因之一。与受害者建立融洽关系可以让诈骗者利用个人的信任天性,这会影响从商业机密到个人银行账户的方方面面。

即使您怀疑您的银行会拒绝提供帮助,您也应该始终联系他们,告知他们您认为自己被骗了。如果 Zelle 诈骗将您的号码附加到不属于您的帐户,他们将帮助您收回您的号码以备将来使用。他们可能能够撤销交易、为您报销或进行反欺诈调查。

您还应该使用非紧急电话号码或在线表格联系当地执法部门以报告诈骗。这可能有助于将肇事者绳之以法,但您不应该对通过这种方式取回您的钱抱太大希望。

避免在线诈骗

如果您使用互联网或有电话号码,您几乎肯定遇到过某种骗局。虽然大多数很容易被发现,但诈骗者撒了一张大网,这样他们只需要咬几口就可以让他们的计划得到回报。熟悉最常见的在线诈骗,包括基于 SMS 的诈骗攻击、来自与您自己相似的可疑电话号码的电话、虚假的招聘人员,或者以产品稀缺和冲动购买为食的经典网络钓鱼诈骗。